Année par année
Ce que vaudrait chaque choix à la fin de chaque année.
| Année | Valeur de la maison | Solde hypothécaire | Achat : après la vente | Location : placements |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 618 000,00 $ | 469 303,37 $ | 117 796,63 $ | 149 645,32 $ |
| 2 | 636 540,00 $ | 458 119,99 $ | 146 593,01 $ | 170 770,64 $ |
| 3 | 655 636,20 $ | 446 427,71 $ | 176 426,68 $ | 192 383,40 $ |
| 4 | 675 305,29 $ | 434 203,34 $ | 207 336,68 $ | 214 490,93 $ |
| 5 | 695 564,44 $ | 421 422,69 $ | 239 363,53 $ | 237 100,34 $ |
| 6 | 716 431,38 $ | 408 060,44 $ | 272 549,37 $ | 260 218,57 $ |
| 7 | 737 924,32 $ | 394 090,10 $ | 306 938,00 $ | 283 852,51 $ |
| 8 | 760 062,05 $ | 379 484,04 $ | 342 574,91 $ | 308 008,69 $ |
| 9 | 782 863,91 $ | 364 213,30 $ | 379 507,41 $ | 332 693,52 $ |
| 10 | 806 349,83 $ | 348 247,67 $ | 417 784,67 $ | 357 912,95 $ |
Comment fonctionne la comparaison
Les deux personnes partent avec le même argent et dépensent ce qu’elles dépenseraient dans l’autre cas.
L’acheteur
Verse la mise de fonds et les frais de clôture, puis l’hypothèque, les taxes foncières, l’entretien et les frais de copropriété. À la fin, la maison est vendue, et l’hypothèque et les frais de vente sont payés.
Le locataire
Place la même mise de fonds et les mêmes frais de clôture, puis paie le loyer. La différence entre les coûts du propriétaire et le loyer est placée chaque mois, ou retirée des placements si le loyer est plus élevé.
Calcul hypothécaire canadien
Les prêts à taux fixe sont capitalisés semestriellement selon la Loi sur l’intérêt, ce qui sert au calcul du versement.
Pourquoi les hypothèses comptent
La croissance du prix des maisons, la hausse des loyers et le rendement des placements peuvent changer la réponse. Essayez plusieurs scénarios plutôt que de vous fier à un seul.
Comparer le versement hypothécaire avec le loyer. Le propriétaire paie aussi les taxes foncières et l’entretien, et le locataire peut placer la mise de fonds : le versement seul en dit peu.
Questions fréquentes
Vaut-il mieux louer ou acheter au Canada ?
Cela dépend de la durée de votre séjour, du rapport prix-loyer, des taux hypothécaires, de la croissance des prix et de ce que vous pourriez gagner en plaçant votre argent. Ce calculateur montre le résultat pour les chiffres que vous entrez.
Que veut dire « en avance » ?
C’est l’écart entre ce que l’acheteur aurait après la vente de la maison et ce que le locataire aurait en placements, à la fin des années choisies.
Pourquoi inclure les placements du locataire ?
L’argent de la mise de fonds aurait pu être placé. L’omettre favoriserait l’achat.
Mes gains sont-ils imposés ?
Les gains sur une résidence principale sont généralement exonérés d’impôt, mais le rendement des placements peut être imposé. L’outil ne tient pas compte de l’impôt : utilisez un rendement après impôt si vous placez hors d’un compte enregistré.
Que dois-je entrer pour les frais de clôture ?
Additionnez les droits de mutation, les frais de notaire ou d’avocat et les autres frais de clôture. Le calculateur de droits de mutation peut vous donner le premier.
Pourquoi la prime de la SCHL n’est-elle pas incluse ?
Elle dépend de votre mise de fonds et de votre amortissement. Utilisez le calculateur de la SCHL et ajoutez-la à vos coûts si vous versez moins de 20 %.
Dernière mise à jour
Outils connexes
Sources
- Loi sur l’intérêt — article 6, intérêt hypothécaire
- Université York — Guide du calcul des intérêts hypothécaires au Canada (en anglais)
- Agence de la consommation en matière financière du Canada — Hypothèques
- Agence de la consommation en matière financière du Canada — Mise de fonds et assurance prêt hypothécaire
Comment nous vérifions
Il n’existe pas de calculateur officiel louer ou acheter. Les tests utilisent donc des cas calculés à la main : une hypothèque à 0 %, sans croissance ni rendement, puis chaque hypothèse seule (rendement des placements, croissance de la valeur, frais de vente, taxes et entretien, hausses de loyer). Le versement hypothécaire lui-même est vérifié avec l’exemple de l’Université York.
Le résultat vaut ce que valent vos hypothèses. Nous ne l’avons pas comparé à un autre outil du même genre, et il ne tient pas compte de l’impôt sur les placements, des primes d’assurance ni des renouvellements à d’autres taux.