Taux de prime de la SCHL
La prime est un pourcentage du prêt, selon le ratio prêt-valeur : le prêt divisé par le prix de l’habitation.
| Ratio prêt-valeur | Prime | Plus de 25 ans |
|---|---|---|
| 65 % ou moins | 0,60 % | 0,80 % |
| 65,01 % à 75 % | 1,70 % | 1,90 % |
| 75,01 % à 80 % | 2,40 % | 2,60 % |
| 80,01 % à 85 % | 2,80 % | 3,00 % |
| 85,01 % à 90 % | 3,10 % | 3,30 % |
| 90,01 % à 95 % | 4,00 % | 4,20 % |
Comment fonctionne la prime
Vous la payez une seule fois, mais elle est habituellement ajoutée à l’hypothèque et porte intérêt comme le reste.
Mise de fonds minimale
5 % de la première tranche de 500 000 $ du prix et 10 % de la portion de 500 000 $ à 1,5 million. Une habitation de 1,5 million ou plus exige au moins 20 %.
Prime sur le prêt
Le taux dépend de la part du prix que vous empruntez. Une mise de fonds de 10 % coûte 3,10 % du prêt; 5 % coûte 4,00 %. À 20 % ou plus, il n’y a pas de prime.
Amortissement plus long
Un amortissement de plus de 25 ans ajoute 0,20 point de pourcentage. Depuis le 15 décembre 2024, l’amortissement de 30 ans est offert pour les hypothèques assurées des premiers acheteurs et des constructions neuves.
Taxe de vente provinciale
L’Ontario, le Québec et la Saskatchewan prélèvent une taxe de vente sur la prime. Elle se paie à la signature et ne peut pas être ajoutée à l’hypothèque.
La prime s’applique au prêt, pas au prix. Pour une maison de 500 000 $ avec 10 % de mise de fonds, 3,10 % s’applique à 450 000 $, soit 13 950 $ — et non 15 500 $.
Questions fréquentes
Dois-je toujours payer l’assurance de la SCHL?
L’assurance contre le défaut est obligatoire quand la mise de fonds est inférieure à 20 % du prix. L’assureur peut être la SCHL ou un autre assureur agréé; la prime est intégrée à l’offre de votre prêteur. Avec 20 % ou plus, l’assurance n’est pas requise.
La prime est-elle ajoutée à mon hypothèque?
Normalement, oui. Le calculateur montre l’hypothèque avec la prime et le paiement qui en découle. La taxe de vente provinciale sur la prime (Ontario, Québec, Saskatchewan) n’est pas ajoutée : vous la payez comptant à la signature.
Quel est le prix maximal pour une hypothèque assurée?
Moins de 1,5 million de dollars, une limite en vigueur depuis le 15 décembre 2024. Pour une habitation de 1,5 million ou plus, il faut au moins 20 % de mise de fonds.
Pourquoi un amortissement de 30 ans coûte-t-il plus cher?
La SCHL ajoute 0,20 point de pourcentage à la prime quand l’amortissement dépasse 25 ans, et les années additionnelles génèrent des intérêts. Comparez le paiement mensuel et les intérêts supplémentaires affichés plus haut.
Qu’est-ce qu’une mise de fonds non traditionnelle?
Une mise de fonds provenant d’un emprunt, comme un prêt ou une marge de crédit, plutôt que de votre épargne ou d’un don. La SCHL demande 4,50 % plutôt que 4,00 % dans la tranche de 90,01 % à 95 %.
Dernière mise à jour
Outils connexes
Sources
- SCHL — Coût de l’assurance prêt hypothécaire
- SCHL — Primes d’assurance prêt hypothécaire (propriétaires-occupants et petits immeubles locatifs)
- Agence de la consommation en matière financière du Canada — Mise de fonds et assurance prêt hypothécaire
- Ministère des Finances Canada — Détails de la réforme hypothécaire (15 décembre 2024)
Comment nous vérifions
Les tests vérifient chaque tranche de prime et chaque limite de tranche d’après le tableau publié par la SCHL, la majoration de 0,20 point et le taux de 4,50 %, et reproduisent les exemples de mise de fonds minimale du gouvernement du Canada (20 000 $ pour 400 000 $; 35 000 $ pour 600 000 $). Les taxes provinciales et les paiements sont calculés à la main à partir des taux publiés et du calcul hypothécaire commun.
Nous n’avons pas comparé les résultats au calculateur de la SCHL ni à une offre de prêteur. Les taux de taxe de vente provinciale (Ontario 8 %, Québec 9 %, Saskatchewan 6 %) proviennent des règles provinciales, et non de la page de la SCHL, qui indique seulement que la taxe s’applique dans ces trois provinces.